手上有10万是存国有银行的3年期存款好（还是买储蓄国债好）

如果要把钱存在银行，论安全性，想必大家更相信国有银行。当然，如果不存银行，买国债也是很安全的，而且储蓄国债的利息跟银行存款的利息也差不多。那么，如果手上有10万，是存国有银行好，还是买储蓄国债好呢？
国有银行的存款和储蓄国债哪个更好？

由于储蓄国债只有3年期和5年期两种期限的，为更好地进行对比，也最好是用同样期限的存款。这里，就以3年期的定期存款和3年期的储蓄国债来进行比较。
首先，从安全性上看，二者基本上是差不多的。储蓄国债的安全性或许稍微高一点点，不过相比国有银行的定期存款来说优势并不明显。
其次，从利息来看。定期存款和储蓄国债的利息都是固定的，在存入或买入时就基本上知道最终能拿多少利息了，区别在于利息稍有不同。
根据国有银行的挂牌利率，3年期定期存款的利率为3.15%，即存10万一年的利息为3150元。而新发行的3年期储蓄国债的票面利率为3.2%，买10万的一年有3200元的利息。这么看来，还是买国债的利息稍微高一些。
不过，国有银行的挂牌利率未必就是它的真实存款利率。比如在某国有银行的手机银行上，其3年期的定期存款利率就有3.35%，明显高于挂牌利率，同时也高于储蓄国债的票面利率。按照这个利率存，10万元存一年的利息就有3350元，比买储蓄国债多了150元的利息。
当然，买储蓄国债也有增加利息的方法。有一种电子式储蓄国债，它的利息每年都会发放一次，如果把这些利息重复拿去买国债，就能增加利息。如果以3年为期限，并且国债的利率能一直保持不变，用这种方法就可以多增加大概310元的利息，相当于平均每年多103元左右的利息。
所以，在利息上，只要国有银行3年期的存款利率超过了3.303%，把钱存银行就更划算。而如果银行存款利率低于3.2%，无疑就是买储蓄国债更划算。至于二者中间的，就要看会不会利用储蓄国债的增利方法了。
再次，从流动性上看。3年期的定期存款跟凭证式储蓄国债的流动性是差不多的，因为二者都是要持有到期才能拿到全部利息，并且利息也是到期时一次性支付。
不过，凭证式储蓄国债有一点比定期存款好，那就是在提前支取上。因为储蓄国债提前支取时可以靠档计息，而定期存款提前支取一律按活期利率计息，所以在大多时候，储蓄国债提前支取的利息更高，在获得较高的流动性时损失就比较小。
而电子式储蓄国债的流动性相比定期存款就更有优势，因为电子式储蓄国债不仅在提前支取上大多时候的利息更高，而且它的利息还是每年发放一次，也就是每年都能获得一笔现金流。
最后，从买卖的便利性上。国有银行的存款相比储蓄国债的优势比较明显。储蓄国债不是想买就能买的，因为储蓄国债每个月只会发行一次，且一年至少有3个月不会发行，就算是发行也不一定能买得到。
而国有银行的定期存款，基本上什么时候想去存都可以存，也基本上不存在存不进去的时候。
总之，二者算是各有优点，如果是你，会选哪个呢？