寿险业如何走出困境（寿险业如何破茧重生）

在新冠肺炎疫情与保险业改革转型的双重影响下，今年以来，寿险业整体增速放缓，保险代理人规模持续收缩。在放慢前行脚步的同时，保险机构也在积极主动寻求产品、渠道、服务等方面的转型之路。当前，寿险业如何走出低谷？能否实现破茧重生？目前转型成效如何？

11月9日，由《中国银行保险报》主办的2022第三届中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义召开。本次会议的主题为“以人民为中心 走好高质量转型之路”。

银保监会原副主席黄洪，贵州省地方金融监督管理局党组成员、副局长郭盛，遵义市委常委、常务副市长向承强，以及来自中国人寿寿险公司、平安人寿、太平洋寿险、太平人寿、泰康保险、友邦保险、阳光人寿、华贵保险、北京人寿、恒安标准人寿、中德安联人寿、平安养老险、国民养老保险等多家保险公司及保险中介公司高管出席本次峰会。

中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长，中国农村金融杂志社党委书记、社长朱进元，中国银行保险传媒股份有限公司党委委员、总经理杜增良分别主持峰会的主要环节。

高质量发展需要以人民为中心

当前寿险业正处于深度转型阶段。数据显示，前三季度，人身险公司的原保费收入为2.68万亿元，按可比口径，行业汇总原保费收入同比增长2.89％。

黄洪在会上表示，人身保险业发展质量、发展效率、发展动力没有根本性突破，原因在于这些都是战术层面上的转型，而没有抓住战略层面上的转型。“战略层面上的转型就是思想上的转型，就是要把经营思想转变到以人民为中心的发展思想上来。只有树牢以人民为中心的发展思想，人身保险业才能有效解决发展转型过程中的各种问题、各种困难、各种挑战，才能实现高质量发展。”

朱进元认为，寿险业过去的转型探索，更多局限在“术”的层面。未来，我们应该在“道”的层面上探索寿险业的转型发展之路。他表示，作为银行保险行业舆论主阵地，《中国银行保险报》围绕“服务监管 服务行业 服务百姓”的方针，探索形成了“四柱六层”工作思路。“四柱”即数据支柱、资讯支柱、科技支柱、咨询支柱，而“六层”则包括了一系列多层次促进行业发展的尝试。同时，未来还要持续打造集报网微端屏为一体的全媒体平台，服务好广大受众。

北京大学国家发展研究院教授、副院长，北大数学金融研究中心主任黄益平表示，从长期来看，我们正处在转型过程中。在短期波动加上长期转型的过程当中会出现很多调整，这对整个保障体系非常重要，对保险业的发展也提供了非常难得的机会。

据郭盛介绍，目前贵州共有保险机构35家，今年前三季度保险业务收入407亿元，保险保障金额73万亿元，同比增长35％，赔付支出41亿元，同比增长9.5％。“同时，我们积极推进‘险资入黔’，加强各保险机构合作，强化险资运用。截至9月末，保险资金直接投向贵州实体经济规模余额581.55亿元，较年初增长42.5％，切实拓宽了全省经济发展和融资渠道。”郭盛说。

向承强表示，长期以来，寿险业以服务实体经济，增进民生福祉作为出发点、落脚点，坚持回归本源、优化结构，推动保险资金配置到全省经济社会发展重点领域和环节，为地方经济发展作出积极贡献。本次峰会的举办将引领遵义寿险业更好地服务人民，更好地服务地方经济社会高质量发展，为遵义现代化建设作出更多更大贡献。

专业化、数字化提升需求匹配度

面对需求疲软、增员乏力的人身险市场，转型何时才能见到成效，代理人队伍如何向专业化转型？

“我们围绕增员、培训、活动量管理及日常经营等方面，打造专业化的‘三好五星’评价体系，以数字化引领代理人队伍高质量转型。”平安人寿党委书记、董事长杨铮说。

据介绍，平安人寿还研发了一系列数字化平台工具，充分赋能管理者及一线代理人队伍。

“今年以来，中国人寿寿险公司‘众鑫计划’推进销售队伍的优增优育，构建针对全链条培养体系，通过优化销售队伍管理架构，完善代理人佣金机制，强化代理人福利保障，弥补传统营销机制的不足和弊端，加快推动传统代理人队伍向专业化、职业化转型。同时，积极探索独立代理人经代、员工销售新业态的模式，形成良性互动。”中国人寿寿险公司总裁助理白凯表示。

太平人寿党委书记、总经理程永红表示，中国已经实现人均保单从零到1的蜕变，目前已步入1到N的阶段，客户需求也更具差异化，对服务体验要求更高。“他们一方面期望能够更多利用科技平台和线上通道接触保险，提升保险消费的智能性和便捷性。另一方面期望有更专业、更有职业精神的代理人来做面对面的服务。这些需求和期望都体现了当前寿险公司在供给与市场需求方面还存在不够匹配的问题。”

因此，程永红认为，寿险公司必须从供给端做好“加法”，不断增加产品和服务的广度、深度和厚度，满足人民群众不断增长的美好生活的需求。

转型就是转“心”

“转型就是转‘心’。‘心’就是观念。在转型过程当中，首先要有战略定位和决断，还要有战略的勇气与决心。”太平洋寿险总经理兼CEO蔡强认为，中国保险业的严冬并不是独特的，海外的成熟市场都经历过由粗犷发展到专业化发展的过程，相信我们整个行业一定会迎来新的契机。

“所有的经济活动都像钟摆一样，在向下摆的阶段，实则是积聚向上的力量。”友邦人寿首席执行官张晓宇表示，不要因短期承压而丧失对长期的信心，忽视自身的风险管理，基础管理、文化培养和能力建设，更不要因短期承压而减少投资于未来。

耶鲁大学经济系教授、2013年诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒建议，应当多多思考金融和保险本身，思考保险如何对生活质量改善产生真正重大的影响。

在本次峰会上，《中国银行保险报》还联合波士顿咨询、德勤、普华永道、安永等国际领先咨询机构围绕寿险业发展热点议题发布四份研究报告，分别是《寿险代理人队伍高质量转型手册》《新银保时代：价值化的启行》《保险机构养老金融竞争策略研究》《ESG热潮下险资投资新挑战》。

本次峰会由华贵保险、太平洋寿险、太平人寿、友邦人寿、恒安标准人寿、中德安联人寿、泛华控股集团、轻松集团·轻松保、i云保和小雨伞保险经纪协办支持。