金融产品有哪些（浅析银行主要金融产品）

每当我们进入银行办理业务的时候，银行都会为我们推荐很多产品，就存款储蓄方面，不同产品究竟有何区别呢？小编对其进行总结，主要为以下几点：

1. 存款产品：“2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施，各家银行向保险机构统一缴纳保险费，一旦银行出现危机，保险机构将对存款人提供最高50万元的赔付额。”这就是指，只要你在银行做的是定期存款或者是活期存款，无论这家银行未来会不会破产，国家都会为每一名储户，提供50万元的赔付额。换句话说，如果你是想存定期，50万以下，无需考虑是不是四大行，选择利率高的最合适，当然这只限于定期存款。（根据历史经验，通常股份制银行定期利率是比国有四大行高的）。不过各大银行利率相差不会太大，一般不超过0.3%。如果平时嫌麻烦或者对利息没有精准追求的话，定期存在四大行肯定是稳妥的，毕竟一方面四大行依托于国家，破产概率极小。再者四大行网点相对较多，业务发展比较健全，在提供多元服务时还是很方便的（这条主要适用于业务种类比较多的客户）。还有一点是四大行更注重声誉风险，业务把控比较严，即使出现问题也会很快解决，最起码是不会让客户本金有损失的，因为四大行是人民银行和银监局的重点监控对象。所以，在进行定期存款时每个人可以根据上述情况对银行进行选择。想要利息高笔者推荐选股份制银行，如果对安全性要求更高或者业务种类多的话，笔者更推荐选四大行。

2. 理财产品：现在大家应该已经注意到银行基本上已经没有保本理财这一说法了，取而代之的是不同风险等级的理财，比如低风险，中风险，高风险等。这是因为中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（又称《资管新规》）出台后，禁止银行出售保本理财了。理财产品逐渐开始脱离“无风险”的老思想，逐渐开始向投资方面进行转变。即根据不同的风险承受能力，匹配不同的理财方案。根据高风险高收益原则，打破“不损失本金，利息固定”的传统。针对这一产品小编认为，个人要根据自己的风险承受能力有选择地进行匹配。

3. 保险：银行一般把保险称为银保理财产品，一般分为短期和长期两种，短期是指五年或六年到期，长期一般为终身寿险。和保险公司的保险不同的是，银行出售的保险买入和卖出全部在银行完成，并且所附保障功能很少，大部分为财险，即更多的是保障收益率。而且，现在银行一般会和合作的保险公司签订内部协议保障一个最低的收益避免造成舆情。如果你的资金确实短期用不到，一直存定期的话，可以考虑买点保险，毕竟收益率是比定期高很多的。如果你本身对保险无感的话，听到银保理财就可以拒绝了，因为那就是保险。

4. 基金：众所周知基金是和股票挂钩的，有损失本金的可能，如果你有一定的投资经验，可以有选择地购买，如果你对股市完全不了解的话，还是建议慎重购买，不要盲从。

5. 贵金属及其他大宗商品：以贵金属为例，银行贵金属业务分为实物贵金属和账户贵金属，现在账户贵金属银行业已经逐渐关停，本文就不在过多赘述，实物贵金属分为自营金条和第三方产品。银行的金条是可以回收的，如果想投资的话，就买金条。其他的贵金属银行是不回收的，而且其他的产品更多的是具有商业性，保值功能很少，喜欢可以买，想增值的话小编还是建议谨慎考虑。

以上是小编对银行的金融产品的简要介绍，也是多年的心得体会，不足之处还望各位读者批评指正，毕竟都是为了保护好自己的钱袋子嘛。